長期の積立投資を基本に、株や外貨で少し遊びながら、余裕資金で楽しく投資を行っています。その結果を毎月、簡単に記録していきます。投資に費やす時間を最小限に抑え、本業を疎かにしないように心掛けています。
【投資の基本姿勢】
- 手取り所得の25%前後を計画的に蓄える(基本は長期投資)。
- 少なくとも半年分の生活費は確保しておく(それ以外が運用資金)。
- 損してもよい額の3倍までを運用の目安とする(最大で1/3ぐらい損する可能性)。
フォリオ(FOLIO)
8つの投資テーマ「次世代素材」「健康食品」「アグリテック」「AI最前線」「ジェネリック医薬品」「水ビジネス」「鉄道」「温泉」の合計です。
FOLIO は、投資初心者向きの娯楽的プラットフォームですが、長期的な視点では、伸びそうなテーマの選択や、そのテーマの中での銘柄分散など、自分のビジネス感覚を試すことができるので、時間を掛けずに結構楽しめます。
取引ごとに発生する手数料は、短期投資では割高になりますが、長期投資ですので、特に問題ありません。また、テーマ投資特有の「低分散」の問題も、複数のテーマに分散させることで回避しています。
現在投資額 | 累積評価額 | 損益 | |
2020年5月現在 | ¥700,000 | ¥733,919 | ¥33,919 |
2020年6月現在 | ¥700,000 | ¥724,531 | ¥24,531 |
2020年7月現在 | ¥1,350,000 | ¥1,341,517 | ¥-8,483 |
2020年8月現在 | ¥1,350,000 | ¥1,454,485 | ¥104,485 |
7月後半から8月中旬までは、新型コロナウイルス(新型肺炎)の第2波の拡大で低迷していましたが、ここへ来て第2波の終息が現実的なものとなり、急速に回復しています。安倍首相辞任のタイミングでいったん下落しましたが、次期総裁の最有力候補に菅氏が浮上したことで、すぐに戻しました。
外貨預金(新生銀行)
シンガポール(ドル)、ノルウェー(クローネ)、オーストラリア(ドル)、南アフリカ(ランド)、ブラジル(レアル)、米国(ドル)、中国(人民元)、カナダ(ドル)、ニュージーランド(ドル)の9通貨の合計です。
購入額 | 評価額 | 損益 | |
2020年5月現在 | ¥1,950,000 | ¥1,676,433 | ¥-273,567 |
2020年6月現在 | ¥1,970,000 | ¥1,767,613 | ¥-202,387 |
2020年7月現在 | ¥2,590,000 | ¥2,390,070 | ¥-199,930 |
2020年8月現在 | ¥2,610,000 | ¥2,449,573 | ¥-160,427 |
コロナ自粛からの回復に合わせて資源需要が増え、ノルウェー、オーストラリア、カナダが堅調に伸びています。南アフリカについても、コロナ第1波の終息が見えてきていますので、もう少し推移を見守る必要があります。米ドルは、秋の大統領選挙までの動きに大注目です。基本的には、日本のインフレが進む将来を想定した保険的な外貨預金ですので、割安感の出た通貨を少しずつ買い増しています。
ウェルスナビ(WealthNavi)
ご存知のロボアドバイザーです。手数料が年間残高の1%前後と、決して安くはないですが、アセットリバランスが自動化されており、時間を掛ける必要のない点が非サラリーマン(フリーランス等)向きです。投資に時間を割きたくない「時は金なり」的な人にはおススメでしょう。人工知能(AI)の将来性にも期待しています。
投資額 | 評価額 | 損益 | |
2020年5月現在 | ¥2,950,000 | ¥3,072,371 | ¥122,371 |
2020年6月現在 | ¥3,000,000 | ¥3,272,924 | ¥272,924 |
2020年7月現在 | ¥3,050,000 | ¥3,397,971 | ¥347,971 |
2020年8月現在 | ¥3,100,000 | ¥3,554,678 | ¥454,678 |
先月から11万円の収益上乗せです。こちらは順調ですね。ただし、長期積立ですので、一喜一憂しても仕方がありません。ドルコスト平均法を信じて淡々と積み立てるだけです。
テオ(THEO)
同じく、ロボアドバイザーです。こちらは、新生銀行の各種手数料が安くなる「ゴールドステージ」狙いのために毎月1万円ずつ積み立てています。
投資額 | 評価額 | 損益 | |
2020年5月現在 | ¥190,000 | ¥181,419 | ¥-8,581 |
2020年6月現在 | ¥200,000 | ¥200,688 | ¥688 |
2020年7月現在 | ¥210,000 | ¥212,189 | ¥2,189 |
2020年8月現在 | ¥220,000 | ¥230,077 | ¥10,077 |
長らく低迷していましたが、こちらも順調に回復しています。淡々と。
確定拠出年金(iDeCo)
「日興DCAナビ40」「しんきんインデックス225」「ダイワ投信倶楽部・外国債券」「ダイワ投信倶楽部・外国株式」「ダイワ投信倶楽部・日本債券」の5銘柄で運用してます。
掛金額 | 評価額 | 損益 | |
2020年5月現在 | ¥3,114,061 | ¥3,189,049 | ¥74,988 |
2020年6月現在 | ¥3,163,511 | ¥3,312,989 | ¥149,478 |
2020年7月現在 | ¥3,212,961 | ¥3,379,892 | ¥166,931 |
2020年8月現在 | ¥3,262,411 | ¥3,475,270 | ¥212,859 |
こちらも徐々に、コロナ前の水準に戻っています。国内・外国の株式インデックスが伸びています。時機を見て、銘柄の変更も視野に入れます。
その他の投信積立
「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」「eMAXIS Slim 新興国株式インデックス」「アジア好利回りリート・ファンド(年1回決算型)」の4銘柄の合計です。
投資額 | 評価額 | 損益 | |
2020年5月現在 | ¥50,000 | ¥50,823 | ¥823 |
2020年6月現在 | ¥100,000 | ¥102,396 | ¥2,396 |
2020年7月現在 | ¥150,000 | ¥155,683 | ¥5,683 |
2020年8月現在 | ¥200,000 | ¥218,273 | ¥18,273 |
コロナ第1波の5月に、新規積み立てを開始しました。コロナ騒動が落ち着いて、経済が巡航速度に戻り、世界の安定と秩序がそれなりに保たれているうちは、長い目で見て上昇し続ける堅い銘柄だと思います。今後、積立とは別に、割安感が出たタイミングで買い増す予定もあります。
小規模企業共済
現時点の評価額は分かりませんが、中小機構の「加入シミュレーション」のページで、月額掛金と納付月数とを用いて評価額の目安を計算してみました。
掛金額 | 評価額 | 損益 | |
2020年5月現在 | ¥8,350,000 | ¥9,252,000 | ¥902,000 |
2020年6月現在 | ¥8,400,000 | ¥9,313,000 | ¥913,000 |
2020年7月現在 | ¥8,450,000 | ¥9,374,000 | ¥924,000 |
2020年8月現在 | ¥8,500,000 | ¥9,436,000 | ¥936,000 |
最終的にどれだけの利益が得られるのかは分かりませんが、この共済は全額、所得控除の対象ですから、単利計算で10%程度の利息がつくのと同じです。元本さえ保証されるのであれば、少なくとも単利10%前後の利益が確定しています。万が一の保険として加入しています。
クラウドクレジット
いろんな国のローンに投資する、いわゆる「マイクロファイナンス」です。1~2年単位の貸付で、年率10%前後の利息が付きます。「キルギスマイクロファイナンス事業者支援」「メキシコ女性起業家支援」「【ケニアシリング建て】アフリカ未電化地域支援」「【円建て】東欧金融事業者支援」「【ロシアルーブル建て】欧州フィンテック事業者支援」という5つのファンドに出資しています。
投資額 | 評価額 | 損益 | |
2020年7月現在 | ¥800,000 | ¥800,000 | ¥0 |
2020年8月現在 | ¥800,000 | ¥800,000 | ¥0 |
貸し倒れや為替のリスクが少なからずあり(特にコロナ禍の最中でもあるため)、元本が保証されるわけでもありませんが、お金を必要とする人や事業に投資する社会的意義を考慮して、試験的にに出資しています。償還されるまでは損益ゼロで記載します。
まとめ
以上、2020年8月分の投資状況をまとめてみました。金融経済はコロナ禍からの立ち直りが比較的早く、バブルの香りも少々漂っていましたが、「with コロナ」の実体経済も少しずつ戻ってきている印象があります。その結果、前月から34万円のプラス収益となりました。
ロボアドバイザーや積立は至って順調です。外貨についても、先進国や資源国を中心にコロナ前の値を超えるぐらいにまで復活しています。欧州では厳しい第2波を迎えていますが、今のところ特に大きな影響はなさそうです。なお、日本におけるコロナの流行ピークは、100年前の「スペイン風邪」に似ているため、第3波は12月上旬と個人的に予想しています。銘柄変更や買い増しのタイミングを見極めたいですね。
投資に関しては、まったくの素人ですから、何の参考にもならないと思います。運用状況を自分で把握するためにまとめたものですが、面白いので公開してみようと思いました。可能であれば、何十年後かに現役を引退するまで、内容を更新していきたいところです。
つづく