長期の積立投資を基本に、株やETFや外貨で少し遊びながら、余裕資金で楽しく投資を行っています。その結果を毎月、簡単に記録していきます。投資に費やす時間を最小限に抑え、本業を疎かにしないように心掛けています。
【投資の基本姿勢】
- 手取り所得の25％前後を計画的に蓄える（基本は長期投資）。
- 少なくとも半年分の生活費は確保しておく（それ以外が運用資金）。
- 損してもよい額の３倍までを運用の目安とする（最大で１/３ぐらい損する可能性）。
テーマ投資（フォリオ：FOLIO）
FOLIO は、投資初心者向きの娯楽的プラットフォームですが、中長期的な視点では、伸びそうなテーマ（セクター）の選択や、そのテーマの中での銘柄分散（バランス・ディフェンス・グロース・バリュー）など、自分のビジネス感覚を試したり、大局観を確認したりできますので、時間を掛けずに結構楽しめます。
取引ごとに発生する手数料は、短期投資では割高になりますが、中長期投資をするのなら、特に問題となりません。また、テーマ投資特有の「低分散」の問題も、複数のテーマに分散させることで回避しています。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年5月現在 | ¥700,000 | ¥733,919 | ¥33,919 |
| 2020年6月現在 | ¥700,000 | ¥724,531 | ¥24,531 |
| 2020年7月現在 | ¥1,350,000 | ¥1,341,517 | ¥-8,483 |
| 2020年8月現在 | ¥1,350,000 | ¥1,454,485 | ¥104,485 |
| 2020年9月現在 | ¥1,350,000 | ¥1,464,207 | ¥114,207 |
| 2020年10月現在 | ¥1,650,000 | ¥1,695,703 | ¥45,703 |
| 2020年11月現在 | ¥1,950,000 | ¥2,102,561 | ¥152,561 |
| 2020年12月現在 | ¥1,650,000 | ¥1,809,589 | ¥159,589 |
米大統領選でバイデン政権の誕生が確定的となり、コロナワクチンの承認申請が続いた11月は、リスクオンムードが高くなって、誰がやっても儲かる状態でした。12月に入り、高値警戒感から利益確定でたまに下げながらも、結局はこの１ヵ月間、日経平均で４％弱、TOPIXで３％弱の伸びとなりました。ワクチンの接種開始が好材料の１つです。
なのに、ボクの成績は、１％も伸びていません (+_+)。11月の強気姿勢をそのまま引きずってしまい、無駄な売買で手数料が多く発生してしまったことが原因です。
それでも、2020年の最終月を何とかプラスでまとめ、IT・環境・バリュー（コロナで下がりっぱなしの鉄道・観光・人事・外食 etc.）を中心に、来年に向けての仕込みはできたと思います。短期視点に陥ることなく、保有すべきテーマを信じて、しっかりとグリップしていけば、2021年も楽しめそうです。
外国株・ETF（楽天証券）
2020年12月から、楽天証券で外国（特に米国）の個別株とETFの取引を始めました。リスク分散を図りつつ、余裕資金で遊びながら外国の市場動向を勉強するのが目的です。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年12月現在 | ¥300,000 | ¥308,873 | ¥8,873 |
ETFは、比較的人気の高い「VYM」「VHT」「SPYG」のほか、環境関連の「PBD」「ICLN」「CTEC」や、Global X社の「CLOU」「HERO」「AIQ」などを買いました。
個別株は、環境関連の「AMRC」「PLUG」「BEEM」のほか、3Dプラットフォームの「U（Unity Software）」などを買いました。BEEM（Beam Global）は、短期間に70％以上の含み益となっており、今のところ大当たりです。「U」も上げてきそうです。
環境関連は、バイデン政権の誕生が濃厚となり始めたころから値上がりしており、今さら感もありますが、一朝一夕で結論が出る産業ではないので、値下がりしたタイミングで各社の動向を見ながら買い増していきたいと思います。
日本株（SBIネオモバイル証券）
フォリオ（FOLIO）のテーマ投資には慣れてきたのですが、個別株の売買はできません。欲しいと思った銘柄も、フォリオでは買えないのです。そこで、SBIネオモバイル証券に登録し、個別株の売買を始めました。単元株ではなく、１株や金額単位で投資できるのが便利です。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年12月現在 | ¥100,000 | ¥100,178 | ¥178 |
環境・健康関連で高配当かつ割安な「三機工業」「JT」「ENEOS」「関西電力」「J-POWER」や、将来性の「第一稀元素化学工業」のほか、「三菱商事」「双日」「ブリヂストン」を保有しています。まだ開始して数日なので、損益はほとんどありません。今後は、これらの銘柄を買い増していく計画です。
ほかにも面白い銘柄に出会ったら、少しずつ増やしていきます。ネットやSNS上の情報は、もちろん参考にはしますが、過度に惑わされず、自分の責任で銘柄を選ぶのが基本です。勝っても負けても、その方が断然面白いと思います。
ソーシャル融資（クラウドクレジット：CROWD CREDIT）
いろんな国のローンに投資する、いわゆる「マイクロファイナンス」です。１～３年単位の貸付で、年率10％前後の利息が付きます。
「キルギスマイクロファイナンス事業者支援」「メキシコ女性起業家支援」「アフリカ未電化地域支援」「東欧金融事業者支援」「欧州フィンテック事業者支援」「ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド」といったファンドに出資しています。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年7月現在 | ¥800,000 | ¥800,000 | ¥0 |
| 2020年8月現在 | ¥800,000 | ¥800,000 | ¥0 |
| 2020年9月現在 | ¥800,000 | ¥800,000 | ¥0 |
| 2020年10月現在 | ¥800,000 | ¥800,000 | ¥0 |
| 2020年11月現在 | ¥1,000,000 | ¥1,000,000 | ¥0 |
| 2020年12月現在 | ¥1,100,000 | ¥1,100,000 | ¥0 |
貸し倒れや為替のリスクが少なからずあり（特にコロナ禍の最中でもあるため）、元本が保証されるわけでもありませんが、お金を必要とする人や事業に投資する社会的意義を考慮して、試験的に出資しています。償還されるまでは損益ゼロで記載します。
12月は、メキシコペソ建ての「メキシコ女性起業家支援ファンド29号」というファンドに追加で出資しました。クラウドクレジットは、出資時と償還時の為替差が損益に大きく影響するため、ファンドの内容もさることながら、１～２年後の為替状況を加味する必要があります。為替ヘッジまたは円建てを基本に、たまに高利回り案件で外貨建ての冒険をするのが楽しいですね。外貨建てなのに低利回りでは、あまり意味がありません。
メキシコペソは、コロナによる下落から順調に回復しており、米バイデン政権の誕生で米国との関係が修復されれば、さらにペソ／円の上昇が期待できるため、今後もペソ建て案件には注目していきます。
エンジェル投資（ファンディーノ：FUNDINNO）
国内シェア No.1 の株式投資型クラウドファンディングです。いわゆる「エンジェル投資」で、将来性のあるビジネスを応援して成長を楽しみながら、IPO や M&A などイグジットした際のリターンを期待する投資です。
現在、「株式会社DEFアニバーサリー」「ダブル技研株式会社」「リンクトラスト・ペイ株式会社」「ユニクス株式会社」の４社に出資しています。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年10月現在 | ¥300,000 | ¥300,000 | ¥0 |
| 2020年11月現在 | ¥300,000 | ¥300,000 | ¥0 |
| 2020年12月現在 | ¥390,000 | ¥390,000 | ¥0 |
いずれの案件も、およそ５年後のイグジットを想定しており、それまでは損益ゼロで記載します。財務状況やマイルストーンもさることながら、そのサービスや技術が本当に必要とされているのかどうか、それを伝える経営陣のパッション、なども大きな判断基準になります。自分自身の「目利き」力を試すのに丁度良いプラットフォームです。
積立投資信託（楽天証券）
「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」「eMAXIS Slim 新興国株式インデックス」「eMAXIS Slim 全世界株式インデックス」の４銘柄の合計です。11月まで積み立てていた「アジア好利回りリート・ファンド」を売却し、12月から「全世界株式インデックス」を追加しました。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年5月現在 | ¥50,000 | ¥50,823 | ¥823 |
| 2020年6月現在 | ¥100,000 | ¥102,396 | ¥2,396 |
| 2020年7月現在 | ¥150,000 | ¥155,683 | ¥5,683 |
| 2020年8月現在 | ¥200,000 | ¥218,273 | ¥18,273 |
| 2020年9月現在 | ¥250,000 | ¥260,016 | ¥10,016 |
| 2020年10月現在 | ¥300,000 | ¥303,716 | ¥3,716 |
| 2020年11月現在 | ¥350,000 | ¥384,803 | ¥34,803 |
| 2020年12月現在 | ¥320,000 | ¥358,468 | ¥38,468 |
いずれも、世界の安定と秩序がそれなりに保たれているうちは、長い目で見て上昇し続ける銘柄だと思います。今後、積立とは別に、割安感が出たタイミングで買い増す予定もあります。
外貨預金（新生銀行）
シンガポール（ドル）、ノルウェー（クローネ）、オーストラリア（ドル）、米国（ドル）、中国（人民元）、カナダ（ドル）、ニュージーランド（ドル）の７通貨の合計です。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年5月現在 | ¥1,950,000 | ¥1,676,433 | ¥-273,567 |
| 2020年6月現在 | ¥1,970,000 | ¥1,767,613 | ¥-202,387 |
| 2020年7月現在 | ¥2,590,000 | ¥2,390,070 | ¥-199,930 |
| 2020年8月現在 | ¥2,410,000 | ¥2,249,573 | ¥-160,427 |
| 2020年9月現在 | ¥2,430,000 | ¥2,225,246 | ¥-204,754 |
| 2020年10月現在 | ¥2,450,000 | ¥2,216,883 | ¥-233,117 |
| 2020年11月現在 | ¥1,870,000 | ¥1,720,211 | ¥-149,789 |
| 2020年12月現在 | ¥1,261,000 | ¥1,137,477 | ¥-123,523 |
マイナスのほとんどは、過去に買った南アフリカ（ランド）とブラジル（レアル）の影響ですが、この２通貨については、12月に値上がりしたタイミングで損切りしました。その他の通貨の売買が上手くいって、マイナスをかなり減らすことができました。
豪ドル、NZドル、カナダドル、ノルウェークローネなどは、リスクオン／オフ時の値動きがはっきりしていて扱いやすく、コロナ対策も比較的良好ですので、2021年以降も注目です。あと、ユーロや英ポンドも安くなったところで買いたいですね。これらの通貨を上手く回して、日本円に対する保険を兼ねつつ、年利５％前後が目標です。
暗号資産（DMM）
イーサリアム（ETH）のアップデートや ETF 上場の可能性に魅力を感じ、ダメもとで始めてみることにしました。ビットコイン（BTC）よりも利用価値があり、リップル（XRP）より安定してそうな点も、イーサリアム選択の理由です。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年11月現在 | ¥150,000 | ¥159,234 | ¥9,234 |
| 2020年12月現在 | ¥150,000 | ¥191,333 | ¥41,333 |
ビットコインの急騰に引っ張られる形で、12月は大きな利益が出ました。予想通りです。基本的な命運はビットコインとともにあると思うのですが、やがてビットコインが行き詰まった時、イーサリアムに大きな流れがくるのか、それとも一緒に行き詰まるのか、その辺りの見極めが大事になりそうです。いずれにしろ、ビットコインが上昇し続ける限りは、割りと安心して押し目買いできそうです。
不況時のゴールドの役割が、暗号資産に少しずつ置き換わっていくのではないか、という見立てもあります。
確定拠出年金（iDeCo）
「日興DCAナビ40」「しんきんインデックス225」「ダイワ投信倶楽部・外国債券」「ダイワ投信倶楽部・外国株式」「ダイワ投信倶楽部・日本債券」の５銘柄で運用してます。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年5月現在 | ¥3,114,061 | ¥3,189,049 | ¥74,988 |
| 2020年6月現在 | ¥3,163,511 | ¥3,312,989 | ¥149,478 |
| 2020年7月現在 | ¥3,212,961 | ¥3,379,892 | ¥166,931 |
| 2020年8月現在 | ¥3,262,411 | ¥3,475,270 | ¥212,859 |
| 2020年9月現在 | ¥3,311,861 | ¥3,540,123 | ¥228,262 |
| 2020年10月現在 | ¥3,361,311 | ¥3,554,884 | ¥193,573 |
| 2020年11月現在 | ¥3,410,761 | 3,746,503 | ¥335,742 |
| 2020年12月現在 | ¥3,460,211 | 3,854,422 | ¥394,211 |
利益は出ているのですが、現在の運営管理会社では銘柄の選択肢の幅が狭すぎるので、楽天証券に引っ越すことにしました。すでに手続きを終えているため、来月か再来月以降は、新たな銘柄で積み立てていくことになります。
ロボ積立（ウェルスナビ：WealthNavi）
ご存知のロボアドバイザーです。手数料が年間残高の１％前後と、決して安くはないですが、アセットリバランスが自動化されており、時間を掛ける必要のない点が非サラリーマン（フリーランス等）向きです。投資に時間を割きたくない「時は金なり」的な人にはおススメでしょう。人工知能（AI）の将来性にも期待しています。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年5月現在 | ¥2,950,000 | ¥3,072,371 | ¥122,371 |
| 2020年6月現在 | ¥3,000,000 | ¥3,272,924 | ¥272,924 |
| 2020年7月現在 | ¥3,050,000 | ¥3,397,971 | ¥347,971 |
| 2020年8月現在 | ¥3,100,000 | ¥3,554,678 | ¥454,678 |
| 2020年9月現在 | ¥3,150,000 | ¥3,510,539 | ¥360,539 |
| 2020年10月現在 | ¥3,200,000 | ¥3,496,461 | ¥296,461 |
| 2020年11月現在 | ¥3,250,000 | ¥3,782,605 | ¥532,605 |
| 2020年12月現在 | ¥3,300,000 | ¥3,925,645 | ¥625,645 |
先月から10万円近く利益が増えました。放置していてこの結果ですから、とても楽ですね。長期積立ですので、一喜一憂しても仕方がありません。ドルコスト平均法を信じて淡々と積み立てるだけです。ちなみに、来月から積立額を減額して、月々４万円とします。
ロボ積立（テオ：THEO）
同じく、ロボアドバイザーです。こちらは、新生銀行の各種手数料が安くなる「ゴールドステージ」狙いのために毎月１万円ずつ積み立てています。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年5月現在 | ¥190,000 | ¥181,419 | ¥-8,581 |
| 2020年6月現在 | ¥200,000 | ¥200,688 | ¥688 |
| 2020年7月現在 | ¥210,000 | ¥212,189 | ¥2,189 |
| 2020年8月現在 | ¥220,000 | ¥230,077 | ¥10,077 |
| 2020年9月現在 | ¥230,000 | ¥233,726 | ¥3,726 |
| 2020年10月現在 | ¥240,000 | ¥238,564 | ¥-1,436 |
| 2020年11月現在 | ¥250,000 | ¥265,096 | ¥15,096 |
| 2020年12月現在 | ¥260,000 | ¥277,102 | ¥17,102 |
同じロボアドバイザーでも、利益率は全然ちがいますね。
小規模企業共済
現時点の評価額は分かりませんが、中小機構の「加入シミュレーション」のページで、月額掛金と納付月数とを用いて評価額の目安を計算してみました。
| 運用額 | 評価額 | （含み）損益 | |
| 2020年5月現在 | ¥8,350,000 | ¥9,252,000 | ¥902,000 |
| 2020年6月現在 | ¥8,400,000 | ¥9,313,000 | ¥913,000 |
| 2020年7月現在 | ¥8,450,000 | ¥9,374,000 | ¥924,000 |
| 2020年8月現在 | ¥8,500,000 | ¥9,436,000 | ¥936,000 |
| 2020年9月現在 | ¥8,550,000 | ¥9,498,000 | ¥948,000 |
| 2020年10月現在 | ¥8,600,000 | ¥9,560,000 | ¥960,000 |
| 2020年11月現在 | ¥8,650,000 | ¥9,622,000 | ¥972,000 |
| 2020年12月現在 | ¥8,700,000 | ¥9,684,000 | ¥984,000 |
最終的にどれだけの利益が得られるのかは分かりませんが、この共済は全額、所得控除の対象ですから、単利計算で10％程度の利息がつくのと同じです。しかも、一定期間以上（確か20年以上）積み立てれば、元本が保証されます。なので、この小規模企業共済と iDeCo は、老後の大切なお金になります。
ただし、複利換算だと全体で年利２～３％といったところでしょうかね。積立投信やロボ積立よりも低く、もったいない気がしますので、来月から積立額を見直して、月々３万円に減額します。
まとめ
以上、2020年12月分の投資状況をまとめてみました。フォリオ（FOLIO）で肩の力が入り過ぎて、３～５万円ほど損していると思いますが、それでも前月から利益が25万円ほど増えました。多方面にリスクを分散しているので、それが大きなメリットとなっています。しかも、投資に掛ける時間は、１日平均15分前後だと思いますので、本業を圧迫することもありません。
稼ぎ頭は、ロボ積立や投信積立ですので、個別株やETFの取引は無駄 (*'▽') な気もしますが、社会や経済の勉強にもなりますし、何より面白くてやめられません。勉強しながらお金が増え、しかも楽しめる、絶好の趣味となりました。
本格的に投資を始めてから、まだ１年も経っていませんが、さまざまなプラットフォームでリスク分散しつつ、とても良い結果に恵まれました。2021年は、さらにパワーアップします。
投資に関しては、依然として素人ですから、何の参考にもならないと思います。運用状況を自分で把握するためにまとめたものですが、面白いので公開してみようと思いました。可能であれば、何十年後かに現役を引退するまで、内容を更新していきたいところです。
