長期の積立投資を基本に、株やETFや仮想通貨で少し遊びながら、余裕資金で楽しく投資を行っています。その結果を毎月、簡単に記録していきます。投資に費やす時間を最小限に抑え、本業を疎かにしないように心掛けています。
【投資の基本姿勢】
- 手取り所得の25％前後を計画的に蓄える（基本は長期投資）。
- 少なくとも半年分の生活費は確保しておく（それ以外が運用資金）。
- 損してもよい額の３倍までを運用の目安とする（最大で１/３ぐらい損する可能性）。
外国株（マネックス証券）
2021年２月から、マネックス証券で米国および中国の個別株の取引を開始しました。今後のアクティブ運用の主戦場は、米国市場および中国市場となります。
米国市場は、コロナ禍からの回復が鮮明となり、業績相場の様相が色濃くなってきました。なのに、中小型のテーマ株（ストーリー株）で夢の続きを見たい気持ちが上回ってしまい、LI・OPEN・MESA・PRCH などに固執し過ぎた結果、前半はかなりひどくやられてしまいました。中旬から、業績の期待値が高い中型～大型のグロース株に軸足を移して多少は持ち直したものの、下旬にはグロースの伸びも鈍化してきました。結局、４月は６％ほどのマイナスとなってしまいました。
４月末時点では、VRTX・EURN・DAL・CCL・ZM・SQ・DOCU・TDOC・VEEV・U・GOCO・CPRX の12銘柄を保有しています。
中国株は、停滞していた金地商置（不動産）、中国光大緑色環保（環境）、嘉涛香港控股（介護）と、利益が10％を超えた上海医薬を売却して、新たに宝龍地産（不動産）、Perfect Shape Medical（美容）、火岩控股（ゲーム）といったグロース株を購入しました。一部は高配当も期待できます。以前から保有する登輝控股（家電）、永達汽車服務（車ディーラー）と併せて、現在は５銘柄を運用しています。香港ハンセン株価指数（HSI）が１％弱下げたのに対し、保有株は４％前後の上昇と好調でした。
３月の反省点である「銘柄を無闇に増やし過ぎない」については、しっかりと守ることができました。４月は、中小型銘柄に固執して損切りが遅れたことが大きな敗因です。ある程度のリスクを負う必要はありますが、損切りを素早く実行する潔さも大切です。
米国ETF（楽天証券）
2021年２月から、取り扱い銘柄数を考慮して、米中個別株はマネックス証券に、米国ETFは楽天証券に集約しました。ETFは、長期の積立が基本になりますが、状況に応じて株・債権・コモディティの割合を調整していくことになります。
保有銘柄は先月から変わらず、IAU・BND・IYR のほか、VTI・XLK・XLE・SPXL・DBA・ICLNの９銘柄です。
IAU や BND のヘッジ込みで、代表的な ETF である SPY や QQQ と遜色のない結果を残すことができました。IYR や SPXL の伸びが好成績の要因です（もちろん、レバレッジはリスクもデカいので、注意が必要です）。
今後は、値下がりしたタイミングで VEA や VWO も加える予定です。そして、これらの11銘柄を基本に、世界経済や市場の動向に応じて、それぞれの比率を調整しながら運用していく予定です。
日本株（SBIネオモバイル証券）
2020年の12月に、SBIネオモバイル証券に登録して、日本の個別株の売買を始めました。単元株ではなく、１株や金額単位で投資できるのが便利です。
高配当（高利回り）銘柄として「三菱商事」「電源開発」「関西電力」「MCJ」、グロース銘柄として「SREHD」「シップヘルスケア」「テクマトリックス」「マークラインズ」、環境銘柄として「クボタ」「神鋼環境ソリューション」を保有しています。
これらとは別に、まだ芽は出ていないものの、ファンダメンタルズや収益構造が良好で、しかも割安なベンチャー銘柄「ステムリム」には、長期視点で多めに資金を投入しています。
日経平均もTOPIXも上値が重く、しばらくは停滞が続きそうです。利益確定と損切りのメリハリを付けて、スイングで含み益を伸ばしていきたいところです。
暗号資産（DMM）
イーサリアム（ETH）のアップデートや ETF 上場の可能性に魅力を感じ、ダメもとで始めてみることにしました。ビットコイン（BTC）よりも利用価値があり、リップル（XRP）より安定してそうな点も、イーサリアム選択の理由です。
４月末には、ついに５バガーが目前となりました！👏
基本的な命運はビットコインとともにあると思うのですが、やがてはイーサリアム独自の進化もあり得るのではないかと楽しみにしています。
暗号資産については、不況時のゴールドの役割を少しずつ担うようになっていくのではないか、という見立てもありますので、今のところは半永久的にグリップするつもりです（税率の高い「雑所得」から外れることも期待してます）。
エンジェル投資（ファンディーノ：FUNDINNO）
国内シェア No.1 の株式投資型クラウドファンディングです。いわゆる「エンジェル投資」で、将来性のあるビジネスを応援して成長を楽しみながら、IPO や M&A などイグジットした際のリターンに期待する投資です。
現在、「株式会社DEFアニバーサリー」「ダブル技研株式会社」「リンクトラスト・ペイ株式会社」「ユニクス株式会社」「メディギア・インターナショナル株式会社」「LIVER株式会社」の６社に出資しています。
いずれの案件も、およそ５年後のイグジットを想定しており、それまでは損益ゼロで記載します。財務状況やマイルストーンもさることながら、そのサービスや技術が本当に必要とされているのかどうか、それを伝える経営陣のパッション、なども大きな判断基準になります。自分自身の「目利き」力を試すのに丁度良いプラットフォームです。
ソーシャル融資（クラウドクレジット：CROWD CREDIT）
いろんな国のローンに投資する、いわゆる「マイクロファイナンス」です。１～３年単位の貸付で、年率10％前後の利息が付きます。
「キルギスマイクロファイナンス事業者支援」「メキシコ女性起業家支援」「アフリカ未電化地域支援」「東欧金融事業者支援」「欧州フィンテック事業者支援」「ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド」といったファンドに出資しています。
貸し倒れや為替のリスクが少なからずあり（依然、コロナ禍の最中でもあるため）、元本が保証されるわけでもありませんが、お金を必要とする人や事業に投資する社会的意義を考慮して、試験的に出資しています。償還されるまでは損益ゼロで記載します。
クラウドクレジットは、出資時と償還時の為替差が損益に大きく影響するため、ファンドの内容もさることながら、１～２年後の為替状況を加味する必要があります。為替ヘッジまたは円建てを基本に、たまに高利回り案件で外貨建ての冒険をするのが楽しいですね。外貨建てなのに低利回りでは、リスクに見合いません。
メキシコペソは、コロナによる下落から順調に回復しており、バイデン政権の誕生で米国との関係が修復されれば、さらにペソ／円の上昇が期待できるため、今後もペソ建て案件には注目していきます。
積立投資信託（楽天証券）
eMAXIS Slimシリーズの「米国株式（S&P500）」「先進国株式インデックス」「新興国株式インデックス」「全世界株式インデックス」の４銘柄の合計です。
いずれも、世界の安定と秩序がそれなりに保たれているうちは、長い目で見て上昇し続ける銘柄だと思います。今後、積立とは別に、割安感が出たタイミングで買い増す予定もあります。
ロボ積立（テオ：THEO）
ご存知のロボアドバイザーです。手数料は安くないですが、アセットリバランスが自動化されており、時間を掛ける必要のない点が非サラリーマン（フリーランス等）向きです。投資に時間を割きたくない「時は金なり」的な人にはおススメでしょう。ボクは、新生銀行の各種手数料が安くなる「ゴールドステージ」狙いのために毎月１万円ずつ積み立てています。人工知能（AI）の将来性にも期待しています。
含み益は順調に伸びています（しかも、完全に放置状態です）。
確定拠出年金 iDeCo（楽天証券）
外国株式「楽天・全米株式インデックス・ファンド」「たわらノーロード 先進国株式」に45％、国内株式「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」「たわらノーロード 日経225」に15％、外国債券「たわらノーロード 先進国債券」「たわらノーロード 先進国債券＜為替ヘッジあり＞」に15％、国内債券「たわらノーロード 国内債券」「明治安田DC日本債券オープン」に15％、バランス型「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」に10％を設定しています。
外国株式（特に、「楽天・全米株式」）が大きく増えて、過去最大の含み益となりました。
小規模企業共済
現時点の評価額は分かりませんが、中小機構の「加入シミュレーション」のページで、月額掛金と納付月数とを用いて評価額の目安を計算してみました。
最終的にどれだけの利益が得られるのかは分かりませんが、この共済は全額、所得控除の対象ですから、単利計算で10％程度の利息がつくのと同じです。しかも、一定期間以上（確か20年以上）積み立てれば、元本が保証されます。なので、この小規模企業共済と iDeCo は、老後の大切なお金になります。
複利換算だと全体で年利２～３％といったところでしょう。
外貨預金（新生銀行）
2020年の１月（コロナ前）から、豪ドルの定期預金を積み立てています。
オーストラリアは、コロナウイルス感染症（新型肺炎）の押さえ込みに成功した稀有な国の１つであり、2020年11月から本格的な豪ドル／円の上昇が始まりました。その後、ワクチンの接種が進んでコロナの終息が見えてくるのに合わせて、鉄鉱石などの資源需要が回復し、さらに豪ドル高が進んでいます。
豪ドルは、リスクオン／オフ時の値動きが比較的はっきりしていて扱いやすく、日本円に対する保険的意味合いにもなるため、貴重な資源国通貨として今後も末永くホールドしておきたいところです。
まとめ
以上、2021年４月分の運用状況をまとめてみました。
全体としては +32万円の含み益となりましたが、仮想通貨（イーサリアム : ETH）と iDeCo 頼みの状況は良くないですね。問題は、日米の個別株の成績がマイナスとなり、その他の利益をすべて奪い去ってしまっている点です。
日本株は、日経平均が１ヵ月で２％、TOPIX が３％の下落であったのに対して、１％程度の下落で済みました。ただし、日本の株式相場は伸びしろが少なくなっているため、指数と同程度では、資金が休眠しているのと同じです。思惑買いや釣られ買いを減らし、利確と損切りのサイクルをしっかりと回す必要があります。
米国株は、中小型株やグロース株での冒険が醍醐味なので、ある程度のリスクを負うのは当然として、損が出たときの後始末（損切り）を潔く迅速にできるかどうかが分かれ目です。市場がダイナミックなだけに、投資する側もダイナミックに資金を動かせなければ、損だけが積もっていくのは自明のことですね。難しいけど、面白い。
投資に関しては、依然として素人ですから、何の参考にもならないと思います。運用状況を自分で把握するためにまとめたものですが、面白いので公開してみようと思いました。可能であれば、何十年後かに現役を引退するまで、内容を更新していきたいところです。
